Simulateur PEA
Simulateur PEA : capital et impôts après 5 ans
Calculez ce que deviennent vos versements dans un PEA et l'impôt dû au retrait, avant et après 5 ans. Au-delà de 150 000 € versés, le simulateur place le surplus sur un compte-titres.
Capital après impôts
114 444 €
en retirant tout au bout de 20 ans
Comparaison avec le compte-titres
| Enveloppe | Impôt | Taux effectif | Après impôts |
|---|---|---|---|
| PEA | 12 440 € | 18,6 % | 114 444 € |
| Compte-titres | 21 002 € | 31,4 % | 105 882 € |
| Assurance-vie | 16 175 € | 24,2 % | 110 709 € |
Le PEA laisse 8 562 € de plus que le compte-titres.
Assurance-vie : 17,2 % de prélèvements sociaux, après 8 ans abattement de 4 600 € puis 7,5 %, frais du contrat non déduits.
Retrait selon l'année
| Année | Capital | PEA après impôts | Compte-titres après impôts |
|---|---|---|---|
| 1 an | 3 095 € | 3 065 € | 3 065 € |
| 3 ans | 9 950 € | 9 652 € | 9 652 € |
| 5 ans | 17 799 € | 17 278 € | 16 920 € |
| 8 ans | 31 755 € | 30 312 € | 29 320 € |
| 10 ans | 42 763 € | 40 389 € | 38 755 € |
| 15 ans | 77 776 € | 71 680 € | 67 484 € |
| 20 ans | 126 884 € | 114 444 € | 105 882 € |
Simulation simplifiée selon la fiscalité française en vigueur en 2026, sans frais. Le rendement est une hypothèse, pas une prévision. Ni conseil fiscal ni recommandation d'investissement.
Méthode de calcul
- Le versement initial est investi au départ, chaque versement mensuel en fin de mois. Le rendement annuel devient un taux mensuel équivalent, comme dans le simulateur d'investissement programmé.
- Seuls les versements comptent pour le plafond de 150 000 €, pas les plus-values. Dès que le plafond est atteint, la suite va sur un compte-titres, imposé à part.
- Au retrait de la totalité, l'impôt porte sur la plus-value, c'est-à-dire la valeur finale moins les versements. PEA de 5 ans ou plus : 18,6 % de prélèvements sociaux. Moins de 5 ans : 12,8 % d'impôt sur le revenu en plus, soit 31,4 %.
- Compte-titres : flat tax de 31,4 % sur la plus-value. Assurance-vie : 17,2 % de prélèvements sociaux, après 8 ans abattement de 4 600 € puis 7,5 % (12,8 % pour la part des primes au-delà de 150 000 €), avant 8 ans 12,8 %.
Hypothèses et remarques
- Rendement constant chaque année. Les frais de l'ETF, du courtier et du contrat d'assurance-vie ne sont pas déduits.
- ETF de capitalisation : aucun impôt avant le retrait. Dans un compte-titres, un ETF de distribution est imposé chaque année sur ses dividendes, ce que le simulateur ne calcule pas.
- Ni PEA-PME (plafond commun de 225 000 €) ni PEA jeune (20 000 €). Les taux historiques des gains acquis avant 2018 ne concernent pas les plans ouverts aujourd'hui.
- L'option pour le barème progressif n'est pas prise en compte. Simulation indicative, sans valeur de conseil fiscal.
Exemple de calcul
250 € par mois pendant 20 ans à 7 % : vous versez 60 000 € et le PEA vaut 126 884 €. La plus-value de 66 884 € supporte 12 440 € de prélèvements sociaux (18,6 %), il reste 114 444 €.
Sur un compte-titres, la flat tax de 31,4 % coûterait 21 002 € et il resterait 105 882 €, soit 8 562 € de moins.
Retrait au bout de 3 ans avec les mêmes versements : la plus-value de 950 € est imposée à 31,4 %, soit 298 €, et le PEA est clôturé.
Fiscalité du PEA en 2026
- Gains dans le plan, sans retrait
- Impôt sur le revenu0
- Prélèvements sociaux0
- CGI, art. 157, 5° bis
- Retrait après 5 ans, le plan reste ouvert
- Impôt sur le revenu0
- Prélèvements sociaux18,6 %
- CMF, art. L221-32 ; BOFiP BOI-RPPM-RCM-40-50-40 § 310
- Retrait avant 5 ans, le plan est clôturé
- Impôt sur le revenu12,8 %
- Prélèvements sociaux18,6 %
- CMF, art. L221-32 ; BOFiP BOI-RPPM-RCM-40-50-40 § 30, § 280
- Avant 5 ans pour licenciement, invalidité, retraite anticipée, création ou reprise d'entreprise
- Impôt sur le revenu0 ou 12,8 %
- Prélèvements sociaux18,6 %
- BOFiP BOI-RPPM-RCM-40-50-40 § 40 à § 170
- Plafond des versements : 150 000 €, avec un PEA-PME 225 000 € au total, PEA jeune 20 000 € (CMF, art. L221-30 et L221-32-1).
- Titres éligibles : actions de sociétés ayant leur siège dans l'Union européenne ou l'Espace économique européen et soumises à l'impôt sur les sociétés, sans les SIIC. Fonds et ETF investis à plus de 75 % dans ces titres (CMF, art. L221-31).
- Prélèvements sociaux de 18,6 % depuis le 1er janvier 2026 : la CSG passe de 9,2 % à 10,6 % (LFSS pour 2026, art. 12). L'assurance-vie reste à 17,2 %.
Sources : Code monétaire et financier, art. L221-31, BOFiP BOI-RPPM-RCM-40-50-20-20, BOFiP BOI-RPPM-RCM-40-50-20-10, BOFiP BOI-RPPM-RCM-40-50-40, Loi n° 2025-1403 du 30 décembre 2025 (LFSS pour 2026), art. 12, impots.gouv.fr, L'assurance-vie et le PEA. Règles vérifiées le 14/11/2026.
Questions fréquentes
Quelle est la fiscalité du PEA après 5 ans ?
Après 5 ans, la plus-value retirée n'est plus soumise à l'impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux s'appliquent, au taux de 18,6 % depuis le 1er janvier 2026. Le retrait ne clôture pas le plan et vous pouvez continuer à verser.
Que se passe-t-il en cas de retrait avant 5 ans ?
Le plan est clôturé et la plus-value est imposée à 31,4 % : 12,8 % d'impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux. Le licenciement, l'invalidité, la mise à la retraite anticipée, la création ou la reprise d'une entreprise permettent un retrait sans clôture.
Quel est le plafond de versement du PEA ?
150 000 € de versements, les gains ne comptent pas. Avec un PEA-PME, le total est limité à 225 000 €. Avec 1 000 € par mois, le plafond est atteint au bout de 12 ans et 6 mois. Le simulateur place ensuite le surplus sur un compte-titres.
PEA ou compte-titres : quelle différence d'impôt ?
Avec 250 € par mois pendant 20 ans à 7 %, la plus-value de 66 884 € coûte 12 440 € dans un PEA de plus de 5 ans et 21 002 € dans un compte-titres, soit 8 562 € d'écart. Le PEA n'accepte en revanche que les actions de l'UE et de l'EEE et les ETF éligibles.
Quels ETF peut-on détenir dans un PEA ?
Les ETF investis en permanence à plus de 75 % en actions de sociétés de l'UE ou de l'EEE. Des ETF sur le MSCI World ou le S&P 500 peuvent être éligibles par réplication synthétique : ils détiennent des actions européennes et échangent leur performance contre celle de l'indice. L'émetteur l'indique dans le document d'informations clés.
Les prélèvements sociaux du PEA sont-ils de 17,2 % ou de 18,6 % ?
18,6 % pour un retrait effectué depuis le 1er janvier 2026, au taux en vigueur à la date du retrait. La loi de financement de la sécurité sociale pour 2026 a porté la CSG de 9,2 % à 10,6 %. L'assurance-vie, le PEL et le CEL restent à 17,2 %.