Simulateur d'investissement programmé
Que deviendra votre investissement programmé ?
Saisissez le versement mensuel, la durée et le rendement. Le simulateur montre la valeur finale, vos versements et ce qui reste après impôts.
Exemples :50 € par mois100 € par mois250 € par mois500 € par mois
Compte
Après 5 ans, pas d'impôt sur le revenu, seulement 18,6 % de prélèvements sociaux sur la plus-value. Versements jusqu'à 150 000 €, ETF éligibles au PEA uniquement.
Hausse du versement et inflation
Convertit le résultat en pouvoir d'achat actuel.
Valeur du placement à la fin de chaque année
- versé
- gains
Données utilisées
Il s'agit d'un outil de calcul fondé sur vos hypothèses, et non d'une prévision, d'un objectif de cours ou d'une recommandation. Le rendement est supposé constant sur toute la durée, alors que les cours réels fluctuent et peuvent aussi baisser longtemps. L'impôt est une approximation selon les règles françaises de 2026 : vente à la fin, ETF de capitalisation, sans option pour le barème progressif et sans les frais du compte ou du contrat.
Méthode de calcul
- Le rendement annuel est converti en taux mensuel effectif : la racine douzième de 1 plus le rendement, moins 1. À 7 %, cela donne 0,565 % par mois, et douze de ces mois donnent exactement 7 %.
- Chaque mois, le capital augmente du taux mensuel, et le versement s'y ajoute en fin de mois. Le versement initial est investi dès le départ.
- Avec une hausse, le versement augmente du pourcentage choisi tous les douze mois.
- La plus-value est la valeur finale moins tout ce que vous avez versé.
- L'impôt dépend du compte : dans un compte-titres, la flat tax de 31,4 % (12,8 % d'impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux) ; dans un PEA de plus de 5 ans, 18,6 % de prélèvements sociaux uniquement ; dans une assurance-vie de plus de 8 ans, 17,2 % de prélèvements sociaux et 7,5 % d'impôt au-delà de l'abattement de 4 600 € (9 200 € en couple).
- Le pouvoir d'achat actuel est la valeur finale après impôts, divisée par 1 plus l'inflation à la puissance du nombre d'années.
Hypothèses et remarques
- Le rendement est constant sur toute la durée. Les cours réels fluctuent et peuvent baisser pendant des années, et avec un investissement programmé, l'ordre des bonnes et des mauvaises années modifie aussi le résultat.
- Les frais ne sont pas déduits. Le plus simple est de soustraire directement du rendement les frais courants d'un ETF et les frais de courtage.
- L'impôt est une approximation pour une vente à la fin, selon les règles de 2026. Un ETF de capitalisation n'est pas imposé avant la vente. Un ETF de distribution est imposé chaque année dans un compte-titres ; le simulateur suppose un ETF de capitalisation.
- Sur option, les revenus peuvent être imposés au barème progressif au lieu de la flat tax, ce qui est souvent plus favorable avec une TMI de 0 % ou 11 %. Le simulateur ne calcule pas cette option.
- Un PEA n'accepte que des actions de sociétés de l'UE et de l'EEE et des ETF éligibles au PEA, avec des versements plafonnés à 150 000 €. Les frais d'une assurance-vie ne sont pas déduits.
- Le versement intervient chaque fois en fin de mois. En versant en début de mois, on obtient un peu plus à la fin, car chaque versement reste investi un mois de plus.
Ce que devient un versement mensuel à 7 % par an
Valeur finale avant impôts et frais, versement en fin de mois.
| Versement mensuel | après 10 ans | après 20 ans | après 30 ans |
|---|---|---|---|
| 50 € | 8 553 €sur 6 000 € versés | 25 377 €sur 12 000 € versés | 58 473 €sur 18 000 € versés |
| 100 € | 17 105 €sur 12 000 € versés | 50 754 €sur 24 000 € versés | 116 945 €sur 36 000 € versés |
| 250 € | 42 763 €sur 30 000 € versés | 126 884 €sur 60 000 € versés | 292 363 €sur 90 000 € versés |
| 500 € | 85 526 €sur 60 000 € versés | 253 768 €sur 120 000 € versés | 584 726 €sur 180 000 € versés |
Questions fréquentes
Que deviennent 100 € par mois ?
Avec un rendement de 7 % par an, 100 € par mois deviennent 17 105 € après 10 ans, 50 754 € après 20 ans et 116 945 € après 30 ans, chaque fois avant impôts. Après 30 ans, vous avez versé 36 000 €, le reste correspond aux gains. Personne ne sait si 7 % seront atteints, calculez donc aussi avec moins.
Pourquoi ce simulateur affiche-t-il moins que certains autres ?
De nombreux simulateurs divisent le rendement annuel par douze et appliquent 0,583 % chaque mois. Mais composé douze fois, cela donne 7,23 % par an au lieu de 7 %. Avec 100 € par mois sur 30 ans, on obtient ainsi 121 997 € au lieu de 116 945 €. Ce simulateur utilise la racine douzième, 0,565 % par mois, et aboutit ainsi exactement au rendement annuel que vous saisissez.
Quel rendement saisir ?
Personne ne peut vous le dire avec certitude, et ce simulateur non plus. Le rendement est ici constant sur toute la durée, alors que les cours réels fluctuent et peuvent baisser pendant des années. Le mieux est de calculer avec plusieurs valeurs, par exemple 3, 5 et 7 %, et de voir à quel point les résultats s'écartent. Soustrayez directement du rendement les frais, comme les frais courants d'un ETF.
Comment l'impôt est-il calculé ?
Comme une approximation pour une vente à la fin, selon le compte. Avec 250 € par mois sur 20 ans à 7 %, la plus-value atteint 66 884 €. Dans un PEA de plus de 5 ans, seuls les prélèvements sociaux de 18,6 % s'appliquent, soit 12 440 €, et il reste 114 444 € après impôts. Dans un compte-titres, la flat tax de 31,4 % représente 21 002 €. Les frais du compte ou du contrat ne sont pas inclus.
Qu'apporte un versement qui augmente chaque année ?
Si vous augmentez 250 € de 3 % chaque année, vous versez 438 € par mois la 20e année. Après 20 ans à 7 %, vous disposez alors de 159 673 € au lieu de 126 884 €, pour 80 611 € versés au lieu de 60 000 €. Ainsi, l'investissement programmé progresse avec vos revenus.
Que signifie « en pouvoir d'achat actuel » ?
C'est ce que vaut la valeur finale après impôts en argent d'aujourd'hui, si les prix augmentent chaque année de l'inflation choisie. 250 € par mois à 7 % deviennent 126 884 € en 20 ans, et il reste 114 444 € après impôts dans un PEA. Avec 2 % d'inflation, cela correspond à 77 017 € d'aujourd'hui. Ce chiffre aide à comparer le résultat avec ce que vous pouvez acheter aujourd'hui.
Quelle différence entre PEA, compte-titres et assurance-vie ?
Le PEA est réservé aux actions de sociétés de l'UE et de l'EEE et aux ETF éligibles, avec des versements plafonnés à 150 000 €. Après 5 ans, seuls les prélèvements sociaux de 18,6 % s'appliquent à la plus-value. Le compte-titres n'a ni plafond ni restriction, la plus-value y est imposée à 31,4 %. L'assurance-vie offre après 8 ans un abattement de 4 600 € (9 200 € en couple), puis 7,5 % d'impôt et 17,2 % de prélèvements sociaux, mais le contrat a des frais. Avec 250 € par mois sur 20 ans à 7 %, l'impôt atteint 12 440 € dans le PEA, 21 002 € dans le compte-titres et 16 175 € en assurance-vie pour une personne seule.