Simulateur d'intérêts composés
Que rapportent les intérêts composés ?
Saisissez le capital de départ, la durée et le taux d'intérêt. Le simulateur montre ce que cela donne avec les intérêts composés, et ce que cela donnerait si les intérêts étaient versés chaque année. L'écart correspond aux intérêts sur les intérêts.
Exemples :1 000 € en une fois10 000 € en une fois50 000 € en une fois
Hausse du versement et inflation
Convertit le résultat en pouvoir d'achat actuel.
Capital à la fin de chaque année
- versé
- intérêts
- intérêts sur les intérêts
Données utilisées
Il s'agit d'un outil de calcul fondé sur vos hypothèses, et non d'une prévision, d'un objectif de cours ou d'une recommandation. Le taux d'intérêt est supposé constant sur toute la durée, les impôts et les frais ne sont pas déduits.
Méthode de calcul
- Avec intérêts composés : capital final = capital de départ × (1 + taux) à la puissance du nombre d'années.
- Sans intérêts composés : capital final = capital de départ × (1 + taux × années). Les intérêts sont versés et ne rapportent eux-mêmes rien.
- Les intérêts sur les intérêts sont l'écart entre les deux.
- Le simulateur capitalise les versements mensuels mois par mois au taux mensuel effectif, la racine douzième de 1 plus le taux. Sans intérêts composés, chaque versement rapporte le taux multiplié par la durée pendant laquelle il reste placé.
- Le pouvoir d'achat actuel est le capital final divisé par 1 plus l'inflation à la puissance du nombre d'années.
Hypothèses et remarques
- Le taux est constant sur toute la durée. Celui d'un livret d'épargne évolue avec le taux directeur, et le rendement des actions varie d'une année à l'autre.
- Les impôts et les frais ne sont pas déduits. Les intérêts d'un compte à terme sont imposés chaque année à la flat tax de 31,4 %, ce qui freine aussi les intérêts composés. Les livrets réglementés comme le Livret A en sont exonérés.
- « Sans intérêts composés » signifie que les intérêts sont versés et non réinvestis. Chaque versement ne rapporte alors que le taux multiplié par la durée.
- La première année, il n'y a pas encore d'intérêts sur les intérêts, car les intérêts d'une année ne produisent eux-mêmes des intérêts qu'à partir de l'année suivante. Avec des versements mensuels, le calcul sans intérêts composés serait même supérieur de quelques centimes la première année, le simulateur y affiche 0.
Ce que deviennent 10 000 €
Placés en une fois, sans impôts ni frais. En dessous figure ce qu'ils deviendraient sans intérêts composés.
| Taux d'intérêt annuel | après 10 ans | après 20 ans | après 30 ans |
|---|---|---|---|
| 3 % | 13 439 €à intérêts simples 13 000 € | 18 061 €à intérêts simples 16 000 € | 24 273 €à intérêts simples 19 000 € |
| 5 % | 16 289 €à intérêts simples 15 000 € | 26 533 €à intérêts simples 20 000 € | 43 219 €à intérêts simples 25 000 € |
| 7 % | 19 672 €à intérêts simples 17 000 € | 38 697 €à intérêts simples 24 000 € | 76 123 €à intérêts simples 31 000 € |
Questions fréquentes
Que sont les intérêts composés ?
Avec les intérêts composés, les intérêts produisent eux-mêmes des intérêts : les intérêts de la première année rapportent à leur tour des intérêts la deuxième année. À 5 % par an, 10 000 € deviennent 43 219 € après 30 ans. Si les intérêts étaient versés chaque année au lieu d'être placés, on obtiendrait 25 000 €, les intérêts composés rapportent donc 18 219 € de plus.
Comment calcule-t-on les intérêts composés ?
Capital final = capital de départ × (1 + taux) à la puissance du nombre d'années. Pour 10 000 € à 5 % sur 30 ans, cela donne 10 000 € × 1,05³⁰ = 43 219 €. Sans intérêts composés, on calcule capital de départ × (1 + taux × années), ici 10 000 € × 2,5 = 25 000 €. Avec des versements mensuels, le simulateur calcule chaque mois séparément.
Quand votre argent double-t-il ?
Une règle empirique est la règle de 72 : 72 divisé par le taux d'intérêt en pourcentage donne approximativement le nombre d'années jusqu'au doublement. À 5 %, cela fait 14,4 ans, et 14,2 ans selon le calcul exact.
Les intérêts sont-ils capitalisés chaque mois ou chaque année ?
Le simulateur capitalise chaque mois, mais au taux mensuel effectif, la racine douzième de 1 plus le taux annuel. On obtient ainsi sur l'année exactement le taux que vous saisissez. Si une banque annonce un taux nominal et verse les intérêts chaque mois, le taux annuel effectif est un peu plus élevé : 5 % nominal deviennent 5,12 %.
Les impôts sont-ils déduits ?
Non. Les intérêts d'un compte à terme sont imposés chaque année à la flat tax de 31,4 %, ce qui freine aussi les intérêts composés. Les livrets réglementés comme le Livret A en sont exonérés. Pour un investissement programmé en ETF avec impôts, utilisez le simulateur d'investissement programmé.
À partir de quand les intérêts composés font-ils la différence ?
La première année, il n'y a pas encore d'intérêts qui pourraient produire des intérêts. Ensuite, les intérêts composés progressent de plus en plus vite : avec 10 000 € à 5 %, ils rapportent 1 289 € après 10 ans, 6 533 € après 20 ans et 18 219 € après 30 ans. C'est pourquoi, avec les intérêts composés, c'est surtout le temps qui compte.