Simulateur ETF
Combien un ETF vous aurait-il rapporté ?
Choisissez un indice, les montants et la date de départ. Le simulateur utilise les vrais cours de clôture d'un grand ETF, en euros et après frais.
Valeur actuelle
27 006 €
Cours de clôture du 12/11/2026
Plus-value
+14 206 €
+111,0 % sur les sommes versées
Valeur du portefeuille depuis janvier 2017
- Versé
- Plus-value
- Sous les versements
Les trois indices à montants égaux
Départ janvier 2017, mêmes montants, calculé avec l'ETF entre parenthèses.
| Indice | Valeur actuelle | Rendement annuel | Plus forte baisse |
|---|---|---|---|
| MSCI WorldiShares Core MSCI World (EUNL) | 27 006 € | +13,6 % | −33,6 % |
| S&P 500iShares Core S&P 500 (SXR8) | 29 791 € | +15,3 % | −33,8 % |
| MSCI ACWIiShares MSCI ACWI (IUSQ) | 26 151 € | +13,0 % | −33,6 % |
Cours de clôture d'ETF capitalisants sur Xetra en euros jusqu'au 12/11/2026. Les revenus sont réinvestis dans le cours et les frais courants de l'ETF déjà déduits, pas les frais de courtage ni les impôts. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ni prévision, ni recommandation.
Méthode de calcul
- La base, ce sont les cours de clôture d'un grand ETF capitalisant sur l'indice, sur Xetra en euros : iShares Core MSCI World (EUNL), iShares Core S&P 500 (SXR8) et iShares MSCI ACWI (IUSQ). Pour chaque mois, le dernier cours de clôture compte.
- Le versement unique achète au cours de clôture du mois précédant le départ, donc au début du mois de départ. Chaque versement mensuel achète au cours de clôture de la fin de son mois, fractions de parts comprises.
- La valeur actuelle correspond à toutes les parts achetées multipliées par le dernier cours de clôture. Le mois en cours ne reçoit pas encore de versement.
- Le rendement annuel est le taux de rendement interne : le taux auquel chaque versement croît depuis sa date jusqu'à la valeur actuelle. Un versement de l'an dernier compte donc moins longtemps que le versement unique du départ.
- La plus forte baisse est la chute la plus profonde du cours sous un plus haut antérieur sur la période, en cours journaliers. Le point le plus bas sous les versements compare la valeur du portefeuille et les sommes versées à la fin de chaque mois.
- Avec un rendement personnalisé, le portefeuille croît chaque mois au taux mensuel effectif, la racine douzième de 1 plus le rendement, comme dans le simulateur d'investissement programmé.
Hypothèses et remarques
- Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Dix ans, c'est une période courte, et avec une longue baisse au départ le résultat serait différent.
- Les frais courants de l'ETF sont déjà dans le cours. Les frais de courtage, les spreads et les impôts ne sont pas déduits.
- Un ETF s'écarte légèrement de son indice, à la hausse comme à la baisse. Le calcul montre ce qu'un investisseur aurait réellement obtenu avec cet ETF.
- Les versements arrivent en fin de mois. Beaucoup de courtiers exécutent les investissements programmés en début ou en milieu de mois, ce qui décale un peu le résultat.
Un exemple chiffré
En plaçant 100 € par mois dans l'iShares Core MSCI World depuis janvier 2017, vous avez effectué 118 versements à ce jour, soit 11 800 € au total.
Au cours de clôture du 12/11/2026, toutes les parts valent 23 885 €, soit 12 085 € de plus que les sommes versées. Cela correspond à +13,9 % par an.
Le parcours n'a pas été sans à-coups : fin décembre 2018, le portefeuille était 95 € sous les sommes versées, et le cours a reculé jusqu'à −33,6 % en cours de route.
Questions fréquentes
Que montre le simulateur ETF ?
Ce qu'un versement unique, un versement mensuel ou les deux seraient devenus avec un vrai ETF : valeur actuelle, sommes versées, plus-value, rendement annuel et jusqu'où la baisse est allée en cours de route. Les trois indices figurent côte à côte avec les mêmes montants. Avec un rendement personnalisé, il calcule aussi pour l'avenir.
Que seraient devenus 100 € par mois dans le MSCI World ?
Avec un départ en janvier 2017, 118 versements de 100 € seraient devenus 23 885 € au 12/11/2026, pour 11 800 € versés. Cela correspond à +13,9 % par an après les frais de l'ETF et avant impôts. Personne ne sait si cela continuera ainsi.
Investissement programmé ou versement unique : lequel est le meilleur ?
Cela dépend d'un parcours que personne ne connaît à l'avance. Depuis janvier 2017, le versement unique est en tête, car l'argent a été investi plus longtemps : 11 800 € placés en une fois dans le MSCI World valent aujourd'hui 36 824 €, la même somme en versements mensuels 23 885 €. Le versement unique porte tout le risque d'une mauvaise entrée, l'investissement programmé répartit l'entrée sur de nombreux cours.
Quel rendement est réaliste pour un ETF ?
Depuis janvier 2017, le MSCI World a rapporté +12,2 % par an en euros, le S&P 500 +14,1 % et le MSCI ACWI +11,7 %. Ce furent de bonnes années, et il y a aussi eu des périodes de plus de dix ans presque sans rendement, par exemple après l'an 2000. Avec un rendement personnalisé, testez donc plusieurs valeurs, par exemple 3, 5 et 7 %.
Les frais et les impôts sont-ils inclus ?
Les frais courants de l'ETF oui, car ils sont déjà dans le cours. Les frais de courtage, les spreads et les impôts non. Le simulateur d'investissement programmé calcule l'impôt : dans un PEA de plus de 5 ans, seuls 18,6 % de prélèvements sociaux s'appliquent à la plus-value, sur un compte-titres la flat tax de 31,4 %.
Jusqu'où remontent les cours ?
Jusqu'à novembre 2016, soit une dizaine d'années. C'est la durée pendant laquelle MEQIRI conserve les cours journaliers des ETF sur Xetra. Pour des périodes plus longues ou un regard vers l'avenir, choisissez « Rendement personnalisé ».
Pourquoi le simulateur montre-t-il la plus forte baisse ?
Parce qu'un bon résultat final peut cacher beaucoup de choses. Depuis janvier 2017, le MSCI World a reculé jusqu'à −33,6 % en cours de route. Celui qui doit vendre au milieu d'une telle baisse obtient moins que le chiffre final. Le point le plus bas sous les versements montre combien de patience un investissement programmé aurait demandé.