Rechner und Vergleich
Riester oder Altersvorsorgedepot: Förderung im Vergleich
Alte Riesterverträge behalten ihre Förderung, solange du nichts änderst. Riester zahlt feste Zulagen ab einem Mindestbeitrag, das Altersvorsorgedepot zahlt je eingezahltem Euro. Wer wenig verdient und Kinder hat, bekommt mit Riester oft mehr.
Stand: 14. November 2026. Grundlage sind das Einkommensteuergesetz bis 2026 und das Altersvorsorgereformgesetz (BGBl. 2026 I Nr. 156).
Deine Angaben
Förderung im Jahr
Das Altersvorsorgedepot bringt dir 215 € mehr im Jahr.
- Grundzulage
- 175 €
- Kinderzulage
- 300 €
- Steuervorteil
- 0 €
- Zusammen
- 475 €
- Grundzulage
- 390 €
- Kinderzulage
- 300 €
- Steuervorteil
- 0 €
- Zusammen
- 690 €
Volle Riester-Zulage ab 925 € im Jahr (78 € im Monat).
Ohne Kinderzulage, wenn das Kindergeld endet: Riester 369 €, Altersvorsorgedepot 427 € im Jahr.
Nur die Förderung eines Jahres, ohne den einmaligen Bonus von 200 € unter 25, den es in beiden gibt. Rendite und Kosten deines Riestervertrags sind nicht gerechnet. Steuer geschätzt für Angestellte, keine Steuerberatung.
So rechnet Riester bisher
- Grundzulage 175 € im Jahr (§ 84 EStG bis 2026).
- Kinderzulage 300 € je Kind ab 2008, 185 € für ältere Kinder (§ 85 EStG bis 2026).
- Die volle Zulage gibt es nur mit dem Mindestbeitrag: 4 % vom Brutto des Vorjahres, höchstens 2.100 €, minus Zulagen, mindestens 60 €. Wer weniger zahlt, bekommt anteilig weniger (§ 86 EStG bis 2026).
- Beiträge plus Zulage bis 2.100 € sind Sonderausgaben (§ 10a Abs. 1 EStG bis 2026).
So rechnet das Altersvorsorgedepot
- Grundzulage: 50 % bis 360 € Beitrag, 25 % bis 1.800 €, höchstens 540 € (§ 84 EStG ab 2027).
- Kinderzulage: 100 % des Beitrags, höchstens 300 € je Kind, egal wann geboren (§ 85 EStG ab 2027).
- Zulagen gibt es ab 120 € Eigenbeitrag im Jahr (§ 86 EStG ab 2027).
- Beiträge bis 1.800 € plus Zulage sind Sonderausgaben (§ 10a Abs. 1 EStG ab 2027).
Wer die alte Förderung behält
- Verträge von vor 2027 behalten die alten Regeln bis zur Auszahlung (§ 52 Abs. 50a Satz 1 EStG).
- Die neuen Regeln gelten für alle deine Verträge, sobald du das beim Anbieter erklärst oder ab 2027 einen neuen Vertrag abschließt. Zurück geht es dann nicht (§ 52 Abs. 50a Satz 4 und 6 EStG).
- Übertragen ins Altersvorsorgedepot geht ohne Rückzahlung der Förderung. Danach gilt die neue Förderung (BMF).
Häufige Fragen
Bringt Riester oder das Altersvorsorgedepot mehr Förderung?
Das hängt von Einkommen, Beitrag und Kindern ab. Riester zahlt die volle Zulage schon ab dem Mindestbeitrag, bei kleinem Einkommen oft ab 60 € im Jahr. Das Altersvorsorgedepot zahlt je Euro und braucht mindestens 120 €. Der Rechner zeigt es für deine Zahlen.
Kann ich Riester behalten und zusätzlich ein Altersvorsorgedepot abschließen?
Ja, aber dann gilt die neue Förderung auch für deinen Riestervertrag. Wer ab 2027 einen neuen Vertrag abschließt, wechselt alle Verträge in die neuen Regeln (§ 52 Abs. 50a Satz 6 EStG).
Verliere ich beim Wechsel meine Riester-Zulagen?
Nein. Das Guthaben geht ohne Rückzahlung in ein Altersvorsorgedepot. Der neue Anbieter darf höchstens 150 € nehmen und keine Abschlusskosten auf das übertragene Geld (§ 1 Abs. 1 AltZertG ab 2027, BMF).
Gilt für alte Kinder weiter die Kinderzulage von 185 €?
Nur mit den alten Regeln. Neu gibt es bis 300 € je Kind, egal wann es geboren ist, wenn du selbst mindestens 300 € im Jahr einzahlst (§ 85 EStG ab 2027).
Quellen
- Einkommensteuergesetz § 84, Grundzulage bis 2026
- Einkommensteuergesetz § 85, Kinderzulage bis 2026
- Einkommensteuergesetz § 86, Mindesteigenbeitrag bis 2026
- Einkommensteuergesetz § 10a, Sonderausgaben und Günstigerprüfung
- Altersvorsorgereformgesetz, BGBl. 2026 I Nr. 156, mit §§ 84 bis 86 und § 52 Abs. 50a EStG ab 2027
- Bundesfinanzministerium: Fragen und Antworten zur Reform der geförderten privaten Altersvorsorge