Entnahmeplanrechner
Wie lange reicht dein Vermögen?
Vermögen, Entnahme und Rendite eintragen. Du siehst sofort, wie lange das Geld reicht und was ein Kurssturz im ersten Jahr ändert.
Was willst du wissen?
Dein Geld reicht
23 Jahre und 1 Monat
Entnommen insgesamt
523.547 €
Vermögen und Entnahmen Jahr für Jahr
- Vermögen am Jahresende
- Bisher entnommen
Rechnung mit deinen Annahmen, keine Prognose und keine Empfehlung. Gleiche Rendite in jedem Jahr, vor Steuern und Kosten.
So wird gerechnet
- Aus der Rendite pro Jahr wird der effektive Monatszins: die zwölfte Wurzel aus 1 plus Rendite, minus 1. Bei 5 % sind das 0,407 % im Monat, nicht 5 % geteilt durch 12.
- Jeden Monat wächst das Vermögen um den Monatszins, am Monatsende geht die Entnahme ab. Mit Inflation steigt die Entnahme nach je zwölf Monaten um den eingestellten Satz.
- Laufzeit berechnen: Der Rechner zählt die Monate, bis das Vermögen aufgebraucht ist. Der letzte Monat bekommt nur noch den Rest.
- Entnahme berechnen: Ohne Inflation ist das die Annuität, Vermögen mal Monatszins geteilt durch 1 minus (1 plus Monatszins) hoch minus Zahl der Monate. Mit Inflation sucht der Rechner die Entnahme, bei der am Ende genau 0 bleibt.
- Vermögen erhalten: Ohne Inflation entnimmst du nur die Erträge, Vermögen mal Monatszins. Mit Inflation bleibt so viel im Depot, dass es jedes Jahr um die Inflation wächst und seine Kaufkraft behält.
- Der Kurssturz lässt das Vermögen im ersten Jahr Monat für Monat um zusammen 30 % fallen, während die Entnahmen weiterlaufen. Danach gilt wieder die eingestellte Rendite.
Annahmen und Hinweise
- Die Rendite ist jedes Jahr gleich. Echte Kurse schwanken, und bei Entnahmen zählt die Reihenfolge: Schlechte Jahre am Anfang verkürzen die Laufzeit mehr als schlechte Jahre am Ende.
- Steuern und Kosten sind nicht abgezogen. Bei einem ETF wird nur der Gewinnanteil der verkauften Anteile besteuert.
- Die Entnahme kommt am Monatsende. Wer am Monatsanfang entnimmt, ist etwas früher am Ende.
- Gesetzliche Rente und andere Einkünfte sind nicht eingerechnet. Trag als Entnahme nur ein, was dein Vermögen beisteuern soll.
Ein Beispiel durchgerechnet
300.000 € liegen in einem Depot, das im Schnitt 5 % im Jahr bringt. Du entnimmst 1.500 € im Monat und erhöhst die Entnahme jedes Jahr um 2 % Inflation. Das Geld reicht dann 23 Jahre und 1 Monat, zusammen entnimmst du 523.547 €, zuletzt 2.365 € im Monat.
Ohne die jährliche Erhöhung reichen dieselben 300.000 € 34 Jahre und 6 Monate. Fällt das Depot im ersten Jahr um 30 %, sind es mit Erhöhung nur noch 13 Jahre und 10 Monate.
Soll das Vermögen bleiben, sind es 1.222 € im Monat. Soll es auch seine Kaufkraft behalten, sind es anfangs 733 €, die dann jedes Jahr um 2 % steigen.
Häufige Fragen
Was ist ein Entnahmeplan?
Ein Entnahmeplan zahlt dir aus einem angelegten Vermögen, etwa einem ETF-Depot, jeden Monat einen Betrag aus, während der Rest angelegt bleibt und weiter Erträge bringt. Entnimmst du mehr, als das Vermögen erwirtschaftet, wird es nach und nach aufgebraucht. Wie schnell, zeigt dieser Rechner.
Wie viel Vermögen brauche ich für 1.000 € im Monat?
Bei 5 % Rendite im Jahr und einer Entnahme über 30 Jahre bis auf 0 brauchst du 188.660 €. Soll die Entnahme jedes Jahr um 2 % Inflation steigen, sind es 237.635 €. Willst du das Vermögen nicht angreifen, sind es 245.452 €, mit Erhalt der Kaufkraft 409.086 €.
Wie viel kann ich entnehmen, ohne das Vermögen aufzubrauchen?
Bei 5 % Rendite bringen 100.000 € 407 € im Monat, wenn du nur die Erträge entnimmst. Soll das Vermögen bei 2 % Inflation auch seine Kaufkraft behalten, sind es anfangs 244 €, die dann mit der Inflation steigen. Bei schwankenden Kursen ist auch das nicht sicher, denn die Rendite kommt nicht jedes Jahr gleich.
Was ist die 4-Prozent-Regel?
Eine Faustregel aus US-Studien der 1990er-Jahre: Im ersten Jahr 4 % des Vermögens entnehmen, danach die Entnahme jedes Jahr um die Inflation erhöhen. Mit Aktien und Anleihen der USA reichte das in der Vergangenheit fast immer 30 Jahre. Bei 300.000 € sind das 1.000 € im Monat, im Rechner reicht das bei 5 % Rendite und 2 % Inflation 45 Jahre und 7 Monate.
Was passiert bei einem Kurssturz zu Beginn?
Er wiegt schwerer als ein Kurssturz später, weil du in der schwachen Phase Anteile zu niedrigen Kursen verkaufst. Mit 300.000 €, 1.500 € im Monat, 5 % Rendite und 2 % Inflation reicht das Geld 23 Jahre und 1 Monat. Fällt das Depot im ersten Jahr um 30 %, sind es nur noch 13 Jahre und 10 Monate. Manche halten deshalb die Entnahmen der ersten Jahre als Tagesgeld bereit.
Wird die Inflation berücksichtigt?
Ja, wenn du sie einschaltest: Dann steigt die Entnahme nach jedem Jahr um die eingestellte Inflation, und ihre Kaufkraft bleibt gleich. Ohne diesen Ausgleich bekommst du für dieselbe Entnahme bei 2 % Inflation nach 20 Jahren nur noch rund zwei Drittel.
Wie wird die Entnahme versteuert?
Für jede Entnahme verkaufst du Anteile, und Steuer fällt nur auf deren Gewinnanteil an. Bei einem Aktien-ETF sind davon 30 % steuerfrei, vom Rest geht der Sparerpauschbetrag von 1.000 € im Jahr ab, und darüber fallen 26,375 % an. Verkauft werden zuerst die ältesten Anteile. Der Rechner zeigt Beträge vor Steuern.