KRUK Spólka Akcyjna Aktie
KRU.WAWSEFinanzenISIN PLKRK0000010
72Score 72 von 100, Stark
Kurs und Trend
38 / 100
Kursverlauf
−29 % in einem JahrDer Chart zeigt Tagesschlusskurse aus 16 Jahren, um Aktiensplits bereinigt und ohne Dividenden. Ein Klick in den Chart setzt einen Preisalarm auf diesen Kurs.
Unter der 200-Tage-Linie: Der Kurs liegt 21 % darunter.
Seit Mai 2026 liegt die 50-Tage-Linie unter der 200-Tage-Linie, der Trend hat nach unten gedreht.
Normal: Der Kurs bewegt sich weder überhitzt noch ausverkauft (RSI 33).
Der Kurs liegt 34 % unter seinem Jahreshoch. Größter Rückgang in 16 Jahren: 82 % (August 2017 bis März 2020).
Chartwerte für Fortgeschrittene
- SMA 5082,54 €
- Durchschnittskurs der letzten 50 Handelstage, zeigt den kurzfristigen Trend.
- SMA 20095,53 €
- Durchschnittskurs der letzten 200 Handelstage, zeigt den langfristigen Trend.
- RSI (14)33
- Relative Stärke der letzten 14 Tage auf einer Skala von 0 bis 100. Über 70 gilt der Kurs als heiß gelaufen, unter 30 als stark gefallen.
- MACDüber der Signallinie
- Vergleicht einen schnellen und einen langsamen Kursdurchschnitt. Liegt er über seiner Signallinie, nimmt der Schwung zu, darunter nimmt er ab.
- Unterstützung74,71 €
- Der tiefste Schlusskurs der letzten zwölf Monate.
- Widerstand114,63 €
- Der höchste Schlusskurs der letzten zwölf Monate.
Kurzanalyse
Fest aus den Daten berechnet, ohne KI
- KRUK Spólka Akcyjna gehört zur Branche Kreditkarten und Kredite (Polen) und ist mit 1,47 Mrd. € Börsenwert die Nummer 40 von 61 Firmen der Branche bei MEQIRI.
- Im Geschäftsjahr 2025 kam sie auf 446,73 Mio. € Umsatz (minus 9,5 % zum Vorjahr) und 246,38 Mio. € Gewinn (plus 1 %).
- MEQIRI Score 72 von 100 (Stark): Platz 348 von 976 in Finanzen, Median 68.
Mehr anzeigen
- Das KGV liegt bei 7 (Median Kreditkarten und Kredite 11,8, eigener Median der letzten Jahre 9,2).
- Der faire Wert nach unserem Modell liegt bei 151,13 €, der Kurs 50 % darunter.
Einfach erklärt
Die Zahlen dieser Seite in einfachen Worten, geschrieben von einer KI
Stärken
- Gewinn je Aktie wächstPlus 67,1 % pro Jahr seit 2020.Wachstum 91
- Hohe EigenkapitalrenditeEigenkapitalrendite 17,3 % in den letzten 12 Monaten.Profitabilität 75
- Unter dem fairen WertKurs 50 % unter dem fairen Wert von 151,13 €.Bewertung 100
Schwächen
- Marge kann zurückfallenOperative Marge 108,5 %, im Mittel der Jahre davor 70,1 %, dort zwischen 29,1 % und 74,5 %. Nach solchen Spitzen lag die Marge zwei Jahre später in 44 von 100 Fällen um mehr als ein Viertel tiefer, bei anderen Firmen mit hoher Marge in 24 von 100.
Besonders stark sind Bewertung und Fundamentaldaten, während Technische Analyse und Momentum den Score bremsen.
Tageswert vom 12.11.2026
Wie der Score entstehtScore im Überblick
Die Fundamentaldaten sind insgesamt stark.
Score im Verlauf
Der vollständige Verlauf über bis zu 20 Jahre gehört zu MEQIRI Pro.
Tarife ansehenAbsturzrisiko mittel
So gut warnt MEQIRILiegt im Mittelfeld unter den kleineren Aktien.
Von solchen Aktien stürzten 2016 bis 2025 binnen eines Jahres 20 von 100 um 30 % oder mehr ab, im Durchschnitt der Gruppe 23 von 100.
Was das Risiko treibt
- hohe Wachstumsnote (im Rückwärtstest häufiger abgestürzt)
- Kurs weit unter dem Jahreshoch
- schwacher Kursschwung
Was es senkt
- solide Fundamentaldaten
- ruhiger Kursverlauf
Bewertung
Bewertungsampel
Deutlich unterbewertetSchlusskurs vom 10.11.2026, mit ihm rechnet der Tageswert.
Nach unserem Modell gilt der Kurs unter 116,25 € als günstig und über 215,89 € als teuer (Unsicherheit mittel nach der Kursschwankung im letzten Jahr).
Die zwei Teilwerte des fairen Werts liegen bei 176,55 € (Überrenditemodell) und 125,70 € (Branchenvergleich), ihr Abstand zeigt die Unsicherheit der Schätzung. Der Kurs liegt unter beiden.
Gerechnet mit Eigenkapitalkosten von 12,6 %. Bei 13,6 % läge der faire Wert bei 140,10 €, bei 11,6 % bei 165,83 €.
Bewertungskennzahlen
Halb aus dem Überrenditemodell, halb aus dem Gewinn mal dem KGV der Branche (11,8).
Mit eigenen Annahmen rechnenUnternehmensentwicklung
Hier siehst du den Verlauf über mehrere Jahre mit automatischer Einordnung.
Umsatz
In den zwölf Monaten bis 30.09.2026 stieg der Umsatz um 1,5 % gegenüber den zwölf Monaten davor. Der Umsatz wächst seit 2005 stark mit rund 16 % pro Jahr.
Margen
- Operative Marge
- Nettomarge
Im Geschäftsjahr 2025: operativ 108 %, netto 55 %. Eine Bruttomarge gibt es bei Banken und Versicherern nicht, und die Nettomarge ist mit anderen Branchen nicht vergleichbar. Der Score lässt beide weg. In den letzten 12 Monaten netto 40 %.
Verschuldung & Bilanz
Stand jüngstes QuartalBei Banken und Versicherern sind Einlagen und Verbindlichkeiten das Geschäft. Verschuldung und Current Ratio sagen hier wenig, der Score wertet sie nicht.
Zahlen
- Nächste Zahlen
- 04.03.2027in 112 Tagen
- Zuletzt gemeldet
- 27.10.2026Gewinn je Aktie gemeldet 2,30 €
Analystenschätzungen
Die Analysten haben ihre Gewinnschätzung für 2027 seit dem 26.10.2026 um 11,3 % gesenkt. Sinkende Schätzungen gehen schlechten Nachrichten oft voraus.
- Gewinn je Aktie
- 10,95 €−11,0 %
- Umsatz
- 724,13 Mio. €−1,5 %
- Gewinn je Aktie
- 12,58 €−11,3 %
- Umsatz
- 801,18 Mio. €−2,3 %
MEQIRI speichert die Schätzungen seit dem 26.10.2026. Bis 30 Tage beisammen sind, zeigt die Karte die Änderung seit diesem Tag. Mittelwert der Schätzungen laut Financial Modeling Prep. Kein Kursziel und keine Empfehlung.
Ausblick der Firma gesenkt
Kurs nach den Zahlen: −6,0 %KRUK senkt den Ausblick für das Gesamtjahr 2026: Nettogewinn und Erlöse aus Neubewertungen liegen unter Plan, das Jahresergebnis könnte unter dem von 2025 liegen und die Investitionsrichtlinie sinkt von rund 2,3 auf etwa 2 Milliarden PLN.
„And in a year or 2 years, it will turn out that we can buy portfolios at lower prices at better IRRs, and we will win.“Der Ausblick ist nicht im Score enthalten und keine Kauf- oder Verkaufsempfehlung.
Aus der Telefonkonferenz zu den Quartalszahlen vom 28.10.2026 (Q3 im Geschäftsjahr 2026), von einer KI gelesen.
Was bei KRUK Spólka Akcyjna passiert ist
Die wichtigsten Ereignisse der letzten sechs Monate aus unseren Daten. Ein Klick führt zur passenden Karte.
Sektorvergleich
976 bewertete Titel im Sektor Finanzen
- Dieser Titel
- 72
- Median des Sektors
- 68
Kategorien gegen den Sektormedian
Der Median ist der mittlere Wert: Die Hälfte der Titel im Sektor liegt darüber, die andere Hälfte darunter. Kategorien mit zu wenig Vergleichswerten fehlen.
Wettbewerber in der Branche Kreditkarten und Kredite
Die nächstgrößeren und nächstkleineren Firmen nach Börsenwert
- Western UnionWU 1,89 Mrd. €61
- Upstart HoldingsUPST 1,83 Mrd. €31
- Federal Agricultural MortgageAGM 1,7 Mrd. €67
- Hoist FinanceHOFI.ST 1,66 Mrd. €80
- EZCORPEZPW 1,49 Mrd. €65
- PROG HoldingsPRG 1,36 Mrd. €68
- Moltiply GroupMOL.MI 1,33 Mrd. €61
- Atlanticus HoldingsATLC 1,11 Mrd. €78
In diesen ETFs steckt KRUK Spólka Akcyjna
In 11 ETFs auf Xetra enthalten. Hier je Index der ETF mit dem größten Anteil.
| ETF | Anteil | Kosten | Fondsgröße |
|---|---|---|---|
| Expat Poland WIG20 UCITS ETFPLX | 1,02 % | 6,80 % | 1,83 Mio. € |
| iShares MSCI EM Small Cap UCITS ETFEUNI | 0,10 % | 0,74 % | 274,03 Mio. € |
| State Street SPDR MSCI Emerging Markets Small Cap UCITS ETFSPYX | 0,09 % | 0,55 % | 516,44 Mio. € |
5 weitere anzeigen
| Avantis Emerging Markets Equity UCITS ETF USD AccAVEM | 0,02 % | 0,35 % | 277,45 Mio. € |
| iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETFIS3N | 0,01 % | 0,18 % | 37,17 Mrd. € |
| iShares MSCI EM IMI Screened UCITS ETF USD (Acc)AYEM | 0,01 % | 0,18 % | 5,15 Mrd. € |
| Vanguard ESG Global All Cap UCITS ETF (USD) AccumulatingV3AA | 0,00 % | 0,24 % | 1,69 Mrd. € |
| State Street SPDR MSCI All Country World Investable Market UCITS ETF (Acc)SPYI | 0,00 % | 0,17 % | 8,6 Mrd. € |
Bestände laut den Meldungen der Fonds über FMP, ohne Swap-ETFs (deren Bestände nur Sicherheiten sind).
Datenstand und Quellen
- Score
- Tageswert vom 12.11.2026, nächtlich neu gerechnet
- Kurs
- Schlusskurs vom 12.11.2026
- Letzter Jahresabschluss
- Geschäftsjahr 2025, Stichtag 31.12.2025
- Währung
- Beträge in Euro, umgerechnet mit dem EZB-Referenzkurs vom 11.11.2026 (1 € = 4,4038 PLN)
- Quelle
- Abschlüsse, Kennzahlen und Kurse von Financial Modeling Prep (FMP), aus den Berichten des Unternehmens. Score und fairer Wert rechnet MEQIRI daraus selbst.
Pflichtangaben zu dieser Bewertung
- ; Zeithorizont rund 12 Monate
- Stufe Stark, veröffentlicht seit 07.11.2026 (im Score-Verlauf seit 03.04.2026)
- Ampel Unterbewertet seit 07.11.2026
- Tagesschlusskurse, Kennzahlen bis zu 24 Stunden zwischengespeichert
- Score und fairer Wert sind Schätzungen aus einem offengelegten Modell, keine Tatsachen und kein Kursziel.
- Erstellt von der SSM Ventures UG (haftungsbeschränkt), verantwortlich Sven Brostmeyer, Geschäftsführer, automatisch nach dem offengelegten Modell.
- Keine Anlageberatung. Verluste bis zum Totalverlust sind möglich. Persönliche Umstände werden nicht berücksichtigt.