Calculadora de interés compuesto
¿Cuánto aporta el interés compuesto?
Introduce capital inicial, plazo e interés. La calculadora muestra en qué se convierte con interés compuesto y qué pasaría si los intereses se cobraran cada año. La diferencia son los intereses sobre intereses.
Ejemplos:1.000 € de una vez10.000 € de una vez50.000 € de una vez
Aumento de la aportación e inflación
Convierte el resultado a poder adquisitivo actual.
Capital al final de cada año
- aportado
- intereses
- intereses sobre intereses
Datos utilizados
Es una herramienta de cálculo con tus supuestos, no una previsión, ni un precio objetivo, ni una recomendación. Se supone el mismo interés durante todo el plazo, y no se descuentan impuestos ni costes.
Cómo se calcula
- Con interés compuesto: capital final = capital inicial × (1 + interés) elevado al número de años.
- Sin interés compuesto: capital final = capital inicial × (1 + interés × años). Los intereses se cobran y no generan nada por sí mismos.
- Los intereses sobre intereses son la diferencia entre ambos.
- La calculadora capitaliza las aportaciones mensuales mes a mes con el interés mensual efectivo, la raíz duodécima de 1 más el interés. Sin interés compuesto, cada aportación genera el interés multiplicado por el tiempo que está invertida.
- El poder adquisitivo actual es el capital final dividido entre 1 más la inflación elevado al número de años.
Supuestos y notas
- El interés es el mismo durante todo el plazo. En una cuenta remunerada cambia con los tipos del banco central, y en las acciones la rentabilidad varía de un año a otro.
- No se descuentan impuestos ni costes. En España, los intereses de una cuenta o un depósito tributan cada año y el banco retiene un 19 % a cuenta, lo que también frena el interés compuesto. Los fondos y ETF de acumulación no tributan hasta la venta; para ellos está la calculadora de aportaciones periódicas.
- «Sin interés compuesto» significa que los intereses se cobran y no se reinvierten. Cada aportación genera entonces solo el interés multiplicado por el tiempo.
- El primer año todavía no hay intereses sobre intereses, porque los intereses de un año solo generan intereses a partir del año siguiente. Con aportaciones mensuales, el cálculo sin interés compuesto sería incluso unos céntimos mayor el primer año; la calculadora muestra ahí 0.
En qué se convierten 10.000 €
Invertidos de una vez, sin impuestos ni costes. Debajo figura lo que serían sin interés compuesto.
| Interés anual | tras 10 años | tras 20 años | tras 30 años |
|---|---|---|---|
| 3 % | 13.439 €con interés simple 13.000 € | 18.061 €con interés simple 16.000 € | 24.273 €con interés simple 19.000 € |
| 5 % | 16.289 €con interés simple 15.000 € | 26.533 €con interés simple 20.000 € | 43.219 €con interés simple 25.000 € |
| 7 % | 19.672 €con interés simple 17.000 € | 38.697 €con interés simple 24.000 € | 76.123 €con interés simple 31.000 € |
Preguntas frecuentes
¿Qué es el interés compuesto?
Interés compuesto significa que los intereses también generan intereses: los intereses del primer año producen a su vez intereses el segundo año. Al 5 % anual, 10.000 € se convierten en 43.219 € tras 30 años. Si los intereses se cobraran cada año en lugar de reinvertirse, serían 25.000 €; el interés compuesto aporta, por tanto, 18.219 € adicionales.
¿Cómo se calcula el interés compuesto?
Capital final = capital inicial × (1 + interés) elevado al número de años. Para 10.000 € al 5 % durante 30 años son 10.000 € × 1,05³⁰ = 43.219 €. Sin interés compuesto se calcula capital inicial × (1 + interés × años), aquí 10.000 € × 2,5 = 25.000 €. Con aportaciones mensuales, la calculadora calcula cada mes por separado.
¿Cuándo se duplica tu dinero?
Una regla práctica es la regla del 72: 72 dividido entre el interés en porcentaje da aproximadamente los años que tarda en duplicarse. Al 5 % son 14,4 años; con el cálculo exacto, 14,2 años.
¿Los intereses se capitalizan cada mes o cada año?
La calculadora capitaliza cada mes, pero con el interés mensual efectivo, la raíz duodécima de 1 más el interés anual. Así, al cabo del año sale exactamente el interés que introduces. Si un banco indica un tipo nominal (TIN) y abona los intereses cada mes, la TAE es algo mayor: un 5 % nominal se convierte en un 5,12 %.
¿Se descuentan impuestos?
No. En España, los intereses de una cuenta o un depósito tributan cada año en la base del ahorro, y el banco retiene un 19 % a cuenta, lo que también frena el interés compuesto. Los fondos y ETF de acumulación no tributan hasta la venta. Para un plan de aportaciones periódicas a ETF con impuestos está la calculadora de aportaciones periódicas.
¿A partir de cuándo marca la diferencia el interés compuesto?
El primer año todavía no hay intereses que puedan generar intereses. Después, el interés compuesto crece cada vez más rápido: con 10.000 € al 5 %, aporta 1.289 € tras 10 años, 6.533 € tras 20 años y 18.219 € tras 30 años. Por eso, en el interés compuesto, lo que más cuenta es el tiempo.